文|木鱼
来源|钞票独角兽
近日，蓝海银行发布2025年同行存单刊行相关，相关中，在公布同行存单刊行情况的同期揭晓了该行2024年最终事迹，让东说念主或然的是，比拟2023年，2024年威海蓝海银行的营业收入和净利润均近乎“腰斩”。
在我国金融体系的精深领土中，民营银行算作一股新兴且充满活力的力量，正渐渐蜕变着金融阛阓的口头。蓝海银行，算作山东省民营银行领域的开导者，自出生之日起便备受属目，其2024年的事迹线路到底是暂时遇挫还是一次新尝试的失败，还有待深切探究。
01
成也耗尽贷，败也耗尽贷
2025年2月7日，蓝海银行发布2025年度同行存单刊行相关，相关露馅，蓝海银行瞻望将于2025年刊行同行存单总额80亿元，其骨子刊行量从过往的刊行情况以及该行举座的流动性顾问来看，瞻望可能不到80亿元。
截自蓝海银行2025年同行存单刊行相关
字据蓝海银行过往的同行存单刊行相关，蓝海银行的流动性比例仅在2018年为147.30%，尔后，均在200%以上，2019年以致达到408.11%。而一般营业银行的流动性比例一般在30%-150%之间。
据蓝海银行2023年报，该行公司类贷款主要投向批发零卖等行业，个东说念主类贷款主要投向耗尽金融领域，两个领域齐对银行的流动性顾问条件较高，而蓝海银行如斯高水平的流动性比例对于应付这种高条件绰绰多余，但同期过高的流动性比例也可能庇荫其他风险。
截自蓝海银行2023年年报
蓝海银行高于平方的流动性比例一方面讲明该行的资产弥漫，或者唐突应付各式短期资金需求，在碰到阛阓波动或危险事件时，其抗风险才气也无谓置疑，极猛经由上裁减了银行的挤兑或资金链断裂风险。
但同期也可能反应出蓝海银行的流动性资金顾问较为保守，将过多资金树立于低收益的现款或短期资产，这也容易导致资金闲置，从而错失较好的阛阓契机，从长久来看不利于蓝海银行盈利才气的握续增长和永远竞争力的增强。
而字据过往几年蓝海银行得同行存单刊行情况，看得出，该行在高流动性比例下，正濒临短期资金顾问压力。2020年蓝海银行同行存单的瞻望刊行量为35亿元，2021年和2022年，该数额增至60亿元，2024年和2025年该行的同行存单瞻望刊行量进一步增至80亿元。
天然，蓝海银行每年的骨子刊行量与瞻望刊行量收支较大，但这种差距正在束缚收缩，骨子刊行量增速也在2024年急转直上。结果2024年末，蓝海银行同行存单的骨子刊行量为72亿元，较2023年末的35.3亿元增多了103.97%。
将大批资金用于收益有限的短期资金树立的方式对盈利才气的不利影响也一直存在，蓝海银行自种植以来的盈利一直有大起大落的特色。
2018年至2023年，该行的营业收入分袂为4.24亿元、6.43亿元、12.10亿元、16.53亿元、20.38亿元、23.97亿元，同比变幅分袂为51.65%、88.18%、36.61%、23.29%、17.62%；已毕净利润分袂为0.96亿元、1.45亿元、3.37亿元、6.15亿元、6.08亿元、7.96亿元，同比变幅分袂为51.04%、132.41%、82.49%、-1.14%、30.92%。
截自蓝海银行2024年同行存单刊行相关
而蓝海银行的个东说念主贷款以耗尽贷款为主的特色也让其营业收入和净利润增速在2021年出台互联网贷款相关程序后出现断崖式下滑，同期大批小界限的耗尽贷款也让该行中间业务的发展屡屡受挫。
2021年2月，原银保监会印发了《对于进一步程序营业银行互联网贷款业务的见知》，明确建议严控跨区域筹划，地边幅东说念主银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。这也意味着蓝海银行在贷款界限有限的情况下，贷款区域也可能局限于腹地。
此外，在个东说念主类贷款中，个东说念主耗尽贷款的相关费率普遍低于个东说念主筹划性贷款和个东说念主房地产按揭贷款，因此，以耗尽贷款为主的蓝海银行的中间业务发展也并不堪利。据2023年年报，蓝海银行2022年手续费及佣金收入损失1.17亿元，损失额度占净利润近五分至一；2023年该项损失缺口有所收窄，但仍有1.13亿元之多。
截自蓝海银行2025年同行存单刊行相关
重重压力下，2024年，蓝海银行营业收入和净利润的下滑态势进一步加重。据蓝海银行2025年同行存单刊行相关，该行2025年已毕营业收入14.52亿元，同比着落39.42%；已毕净利润4.15亿元，同比着落47.86%。
02
高薪待遇下，公司解决成疾
天然盈利承压，但蓝海银行的分成和薪酬水平却很大方。据蓝海银行鼓吹之一兴民智通(集团)股份有限公司(下称“兴民智通”)2024年三季度敷陈，2024年三季度，该公司获得投资收益收到的现款为3023.03万元，主如若投资的蓝海银行分成。
截自兴民智通2024年三季度敷陈
据了解，兴民智通握有蓝海银行1.9亿股，占比9.5%，由此推算蓝海银行2024年分成金额可能不超越3.18亿元，占该行2023年净利润的接近40%。此外，蓝海银行的职工待遇也羡煞同行。
据蓝海银行2023年报，该行董事、监事、高档顾问东说念主员及对银行风险有遑急影响岗亭(风险顾问、授信审批等)职工共43东说念主，年薪和津贴总额5280万元，由此推算，蓝海银行董监高的东说念主均薪酬应为122.79万元。
截自蓝海银行2023年年报
而蓝海银行职工总和317东说念主，撤离以上所说董监妙手员，即平方职工有274东说念主，2023年该行支付给职工的薪酬及福利为1.61亿元，减去以上董监高薪酬，推算出蓝海银行平方职职工资应在39.36万元傍边，这种薪资水平即使与一些更大界限的城商行比拟齐是上风显赫的。
高薪酬下，蓝海银行所濒临的挑战却不仅在盈利才气的擢升，更深层的矛盾隐于该行的公司解决中。据2023年报，2022年度蓝海银行的公司解决评估成果仅为D级。
公司解决评估主要由国度金融监督顾问总局过火派出机构字据监管条件追究试验，评估对象包括营业银行、保障机构等金融机构，评估成果分为A、B、C、D、E五个等第，其中，D级暗意该行公司顾问较弱，其解决机制存在显著纰谬，需要点监管阻拦。
2024年，蓝海银行受到来自国度金融监督顾问总局罚单推敲6张，罚金金额推敲160万元，这对于新兴银行来说并不是善事，尤其在蓝海银行的顾问层不乏宿将的情况下，这么的合规性问题实属不该。
据2023年年报，蓝海银行的7位高档顾问东说念主员中，有1位是在2018年1月获得任职经验，任职时长刚刚超越7年，另有2位是在2017年5月获得任职经验，于今已任职近8年。相同于2017年上任的董事长陈彦已在2024年辞任。
截自蓝海银行2023年年报
2024年7月26日，国度金融监督顾问总局发布了两则对于蓝海银行的任职经验批复，批复露馅将由蓝海银行原行长宋学峰接任董事长一职，由原副行长王业方接任行长一职。
据先容，宋学峰曾历任农业银行荣成市支行行长助理、乳山市支行副行长、威海分行外洋业务部总司理、荣成市支行行长，威海分行党委委员、副行长等职务，而王业方曾先后在海尔集团、青岛中远物发配送有限公司、祯祥银行青岛分行任职。
新的掌舵东说念主能否为蓝海银行开辟出新的口头还有待技艺老师。